存量房贷利率“换锚”转换即将开始！按照央行规定，年月日起存量房贷定价基准将发生转换，原则上要于月底前完成。月日，多家银行发布了相关公告，将转换的规则、转换的范围、转换的渠道以及其他细节进行了一一罗列。涿州创享城
要点一：转换范围。
此次需要转换的房贷为年月日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的房贷，且定价参考的是贷款基准利率，也即商业性个人住房贷款部分，公积金个人贷款并不包含在内。
除了房贷外，其他个人贷款，比如个人消费贷款、经营用途个人金融资产质押贷款、经营用途个人房产抵押消费与经营组合贷款等，如果是参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款也需转换。
另外，多家银行提到已处于最后一个重定价周期的贷款可不转换，也就是说目前正处在最后还贷周期的可不转换，比如像建设银行说，年月日前到期的贷款可不转换；农业银行说，贷款到期日在年月日之前的可不转换。
要点二：转换渠道。
线上渠道和线下渠道皆可。线上可通过手机银行a、上银行、短信接收等方式自助操作办理；确不熟悉线上渠道的，可待各银行根据疫情防控进展情况开通点服务后，线下去往点柜面或者点智能柜员机办理，并不一定必须去原贷款经办行。办理时间上，多数银行公告称可在年月至年月日之间办理。
要点三：转换方式。
转换方式有两种，一种是转成以lpr（贷款市场报价利率）为定价基准的浮动利率贷款，另外一种则是直接转换为固定利率贷款。
有贷款的客户一定要看好，这次定价基准转换仅有一次机会，确定后就不能再次更改。
那么两种转换方式，哪种更划算？具体来看一看，转为固定利率的话，按照要求，利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，因此变化不大；而选择将lpr作为定价基准的方式，对于房贷者来说，房贷利率未来的浮动空间更大。
定价基准参考lpr后，按照央行规定，加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与年月发布的相应期限lpr的差值，加点可以为负值，且加点数值在合同剩余期限内固定不变。也就是说，以当前的房贷执行利率与lpr相减得出差值，以后执行的房贷利率即为lpr加上这一差值，注意这个差值可能是正数，也可能是负数。
举个例子：若某笔商业性个人住房贷款原合同约定的利率为年期以上贷款基准利率上浮%。目前年期以上贷款基准利率为.%，上浮%即为.%。而年月年期以上lpr报价为.%，那么加点幅度就为.个百分点（.%-.%=.%）。以后房贷利率就按照lpr+.%计算。
如果原合同约定的利率为打折优惠的，比如打八折，那么原执行利率就为.%(.%*.=.%)。改成参考lpr后，加点幅度则为-.个百分点（.%-.%=.%）。以后房贷利率就按照lpr-.%计算。
按照这种方式，第一次转换利率定价基准时，实际上利率水平是保持不变的，仅仅是转换了计算方法。不过之后，lpr采用的是每月报价的方式，相应得，房贷利率将发生变化。普通购房者可以和银行约定重新定价的周期以及重定价日，商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。如果定价周期确定为年，那么，未来可能由于lpr报价的不同，房贷利率将每年变一次。
至于利率变高还是变低，则取决于lpr的走势。如果认为未来政策利率仍有望下调，lpr总体呈下降趋势，那么转换成lpr加点方式更为划算。但如果因经济回升、通胀上行，lpr处于上升周期，则房贷利率也会随之走升。