5月12日,银保监会发布商业银行主要监管指标情况显示,截至今年一季度末,商业银行实现净利润6001亿元,较上年同期增长5%;净息差为2.10%,较上年同期下降0.07个百分点。
据银保监会官网,从效益型指标来看,截至今年一季度末,商业银行实现净利润6001亿元,较上年同期增长5%;净息差为2.10%,较上年同期下降0.07个百分点。
数据显示,2020年银行业金融机构一季度总资产为3023914亿元,较上年同期增长9.5%;总负债达2769123亿元,较上年同期增长9.1%。
资本充足方面,截至今年一季度末,商业银行核心一级资本充足率为10.88%,一级资本充足率为11.94%,资本充足率为14.53%。
截至今年一季度末,商业银行不良贷款余额为2.61万亿元,较上年末增加0.2万亿元;不良贷款率为1.91%,较上年末增长0.05个百分点;此外,拨备覆盖率今年一季度末达183.20%,较上年末下降2.88个百分点。
从不良贷款率指标分机构情况具体来看,截至今年一季度末,农商行不良率最高,达4.09%;其次为城商行,其不良率达2.45%;随后,商业银行分机构不良率依次为股份行(1.64%)、民营银行(1.14%)和外资行(0.71%)。
银保监会首席风险官肖远企在4月22日国新办发布会上表示,疫情冲击下贷款逾期和违约情况增多,不良贷款有所增加。其中,受疫情影响比较严重的一些小微企业,餐饮、住宿等行业上升相对较快,这均银保监会的预估范围之内。
肖远企预计,第二季度和今后一段时间银行不良贷款还会有一些上升,但是幅度不会非常大。目前,复工复产正在有序开展,监管也采取了很多对冲政策措施来缓释风险,这些措施也开始发挥效果。银行的不良贷款会有小幅上升,但是风险完全可控。
中国民生银行首席研究员温彬表示,受疫情影响,小微企业、餐饮、住宿等行业上升相对较快。据了解,针对不良率上升的情况,各家银行也加大了对不良贷款的处置力度,今年一季度共处置不良贷款4500多亿元,比去年同期多810亿元。
中信证券(行情600030,诊股)明明团队也认为,本轮疫情冲击对小微企业的冲击较大,政策层也通过推出了贷款延期还本付息的相关政策。该团队分析表示,不良贷款的冲击大概率是渐进式的,目前银行不良形势总体可控,但商业银行拨备覆盖率也逐渐下降至170%左右,贷款拨备率也上升至3.5%左右,商业银行净利润可能承压。